Todo lo que debes saber sobre las ofertas “Subject-To” en inversiones inmobiliarias
¿Qué es una oferta Subject-To?
Una oferta “subject-to” es un acuerdo en el que el comprador adquiere una propiedad sin liquidar el préstamo del vendedor. El préstamo permanece a nombre del vendedor, pero el comprador asume la responsabilidad de los pagos mensuales. Este tipo de oferta permite a los inversores adquirir propiedades sin depender de financiamiento bancario tradicional, abriendo nuevas oportunidades en el mercado inmobiliario.
¿Cómo funciona una oferta “Subject-To”?
Acuerdo entre comprador y vendedor: El comprador se compromete a hacerse cargo de los pagos del préstamo, pero este sigue a nombre del vendedor. Esta estrategia es útil para vendedores que necesitan vender rápidamente o enfrentan dificultades financieras.
Cierre de la transacción: Durante el cierre, se otorga un poder notarial limitado (POA) al comprador, permitiéndole realizar pagos mensuales en nombre del vendedor.
Pagos a través de un tercero: En muchos casos, se utiliza una empresa de servicios de deuda que se encarga de gestionar los pagos, asegurando que ambas partes estén protegidas.
Pago de la diferencia: Si el precio de compra supera el saldo pendiente del préstamo, el comprador paga la diferencia al vendedor al cierre.
Ventajas de las ofertas “Subject-To”
Financiación creativa: No necesitas un préstamo bancario tradicional para adquirir la propiedad.
Cierre rápido: Sin aprobación bancaria, el proceso de compra es más rápido y con menos costos.
Bajo capital inicial: Solo debes cubrir la diferencia entre el precio de compra y el saldo del préstamo.
Tasa de interés existente: Puedes beneficiarte de una tasa de interés más baja si el préstamo del vendedor tiene mejores condiciones.
Riesgos de las ofertas “Subject-To”
“Due on sale”: Existe el riesgo de que el prestamista exija el pago total del préstamo si se entera de la transferencia de propiedad.
Impacto en el DTI del vendedor: El préstamo sigue a nombre del vendedor, lo que puede afectar su capacidad para obtener otros créditos.
Responsabilidad del comprador: El comprador asume todos los pagos futuros, así como el mantenimiento de la propiedad.
Confianza entre las partes: Este tipo de transacción requiere un alto nivel de confianza y acuerdos sólidos.
